Riesgo de perder el subsidio Ahorrar para contribuir al capital
Familias pueden postularse a un subsidio que facilita el pago de los intereses del préstamo hipotecario por un monto de hasta $438,901 al mes.
Un requisito fundamental es no haber recibido previamente ningún subsidio de vivienda del Gobierno o de las cajas de compensación familiar.
El Ministerio de Vivienda informó, el 5 de noviembre de 2020, que el mes de octubre marcó un récord de ventas en la historia del país en este sector.
Durante ese mes se vendieron 20,361 viviendas nuevas en Colombia y el sector de la construcción registró un récord histórico en ventas, confirmando su tendencia al alza.
Además, desde el 18 de septiembre, fecha en que se activaron los 100,000 subsidios No VIS del paquete de 200,000 anunciado, se han tramitado 9,000 solicitudes.
¿Cuál es la finalidad del subsidio Frech?
En línea con las cifras anteriores, el Gobierno nacional lanzó el programa de subsidio Frech (Fondo de reserva para la estabilización de la cartera hipotecaria), dirigido a familias que compren una vivienda No Vis, a través de un subsidio que ayuda a cubrir los intereses del préstamo hipotecario por un monto de hasta $438,901 al mes, equivalente a 0.5 salarios mínimos mensuales legales vigentes –smmlv– durante los primeros siete (7) años del préstamo.
El subsidio es válido para viviendas nuevas con un valor superior a 150 smmlv en seis ciudades (Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena) y sus municipios cercanos; y de 135 smmlv en el resto del país.
Asimismo, el valor máximo de la vivienda es de 500 smmlv. Para este año, el límite sería para viviendas de hasta 438,901,500 millones de pesos.
¿Cómo se solicita el subsidio?
A continuación, se presenta un ejemplo de cómo se aplicaría el beneficio:
Valor de tasación: $180,000,000 (no superior a 500 smmlv).
Plazo: 20 años.
Monto del préstamo: $126,000,000.
Cuota estimada: $1,256,394.
Beneficio: $438,901.
Cuota pagada por el cliente durante 7 años: $817,492.
Aspectos a considerar
Uno de los requisitos para acceder al beneficio es no haber sido beneficiario de ningún subsidio de vivienda por parte del Gobierno nacional o de las cajas de compensación familiar; tampoco ser beneficiario de ninguna cobertura de tasa de interés.
Los interesados deben completar el formulario de solicitud para acceder a la cobertura. Las entidades financieras verificarán si cumplen con los requisitos para la aprobación del préstamo y el acceso al subsidio.
La asignación se realizará al momento del desembolso y estará sujeta a la disponibilidad de cupos.
«Es importante tener en cuenta que el subsidio solo aplica para nuevos desembolsos, no para obligaciones previamente desembolsadas. Actualmente hay 100,000 coberturas disponibles hasta el 31 de diciembre de 2022 o hasta agotar los cupos. Esto significa que la simple solicitud del subsidio y del préstamo hipotecario no garantiza su asignación, ya que depende de la disponibilidad de cupos por parte del Gobierno nacional en el momento del desembolso del préstamo», explican desde el Banco Caja Social.
“Las personas que obtengan el subsidio deben tener en cuenta que pueden perderlo si incurren en una mora superior a 90 días, o si se reestructura o modifican las condiciones del préstamo”
El Gobierno reservará un porcentaje de estos cupos para familias sin vivienda propia (primera vivienda), y el resto para la adquisición de una segunda vivienda.
Riesgo de perder el subsidio
Las personas que reciban el subsidio deben saber que podrían perderlo si incurren en una mora superior a 90 días, o si se reestructura o modifican las condiciones del préstamo, como un aumento en el monto o saldo de la deuda y/o una extensión del plazo.
También existen factores como: cancelación de la deuda, solicitud de los deudores, aceleración del plazo según los términos contractuales, reestructuración o modificación de las condiciones del préstamo.
Este no se puede perder en el caso de las coberturas otorgadas desde el 18 de septiembre de 2020 hasta el 31 de diciembre de 2022.
Ahorrar para contribuir al capital
«Es recomendable optar por la financiación en cuotas fijas en pesos, para que la cuota no varíe mes a mes debido a la inflación. Si el préstamo se toma en UVR, la cuota aumentará conforme a la inflación. Por lo tanto, es aconsejable ahorrar, por ejemplo, estableciendo un plan de ahorro por el mismo valor del subsidio. Es decir, actúe como si el subsidio del Gobierno no existiera y destine ese valor de su flujo de efectivo al ahorro», señalan desde el banco.
De esta manera, con el monto acumulado en el ahorro se pueden realizar pagos adicionales al capital del préstamo o tener una suma acumulada durante siete (7) años para compensar el aumento de la cuota.
No es recomendable endeudarse en exceso. Además, es crucial llevar un control de los gastos y del flujo de efectivo del hogar para estar preparado para afrontar el incremento de la cuota.
