¿Qué entidades financieras ofrecen los créditos hipotecarios más favorables?
Cuando se acerca el momento de cumplir el sueño de adquirir una casa o apartamento propio y se contempla la posibilidad de financiarlo a través de un crédito hipotecario, es recomendable analizar detenidamente las ofertas de diferentes entidades bancarias para poder tomar una decisión informada de acuerdo a las necesidades individuales.
Según un artículo publicado por el diario Portafolio en enero de este año, el 87% de los préstamos otorgados para la compra de vivienda se realizan en pesos, lo que significa que el comprador pagará una cuota fija desde el inicio hasta el final del crédito.
De acuerdo con una encuesta realizada por la Cámara Colombiana de la Construcción –Camacol–, se ha confirmado que el 84% de los hogares que compraron vivienda en el último año utilizaron un crédito para financiar la inversión, y el 62% optó por la financiación en pesos.
El informe también revela que la opción de garantizar una tasa de interés y una cuota mensual fija sigue siendo la más popular, por encima del sistema de amortización en Unidad de Valor Real –UVR–, que genera cierta resistencia al estar vinculado a la inflación.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario implica utilizar la vivienda como garantía real, junto con otros gastos asociados, y comprometerse a pagar los intereses dentro de un plazo determinado.
De esta manera, el individuo puede habitar la vivienda, la cual pasará a ser de su propiedad una vez que pague regularmente la cuota acordada.
Una vez que la vivienda esté completamente pagada, quedará libre de gravámenes y el banco no tendrá ningún derecho sobre la misma.
Componentes del crédito hipotecario
Monto del préstamo: corresponde a la cantidad total prestada por el banco y está relacionada con el valor de la vivienda.
Enganche: diferencia entre el valor de la vivienda y el monto del préstamo otorgado por el banco, que debe ser aportado por el solicitante. Algunas entidades financieras exigen este pago al momento de solicitar el préstamo.
Plazo: periodo acordado con la institución financiera para devolver el préstamo con los intereses correspondientes.
Cuota de amortización: cantidad que el solicitante del préstamo hipotecario debe pagar a la entidad financiera que lo ha concedido. La cuota puede ser trimestral, semestral o anual, aunque lo más común es que sea mensual.
Productos asociados: algunas entidades financieras requieren la contratación de productos adicionales para reducir la tasa de interés. Estos productos pueden incluir seguros para el hogar o de vida, y su contratación es opcional.
Aspectos a considerar antes de elegir un crédito hipotecario
Tasas de interés: dependiendo de si se opta por pagar en pesos o en UVR.
Valor comercial de la propiedad: ya que las tasas pueden variar en función de este valor.
Plazos de pago.
Otros cargos: como avalúos, estudios de títulos y levantamiento de hipotecas.
¿Qué entidades financieras ofrecen los mejores créditos hipotecarios?
El sitio web rankia.co elabora un listado de los créditos hipotecarios más favorables ofrecidos por diversas entidades bancarias. A continuación, se presentan tres de ellos. Banco AV Villas
Plazo de 60 a 180 meses en pesos y 240 meses en UVR.
Edad mínima-máxima: 18 – 70 años.
Monto mínimo a prestar de $1.000.000.
Se aplican tasas por estudio de crédito y levantamiento de hipotecas.
Tasas en pesos: VIS y no VIS: 13.50%. Con beneficio de reducción de tasa desde 11.40%.
Tasas en UVR: VIS -> UVR + 10.70%. Vivienda no VIS -> UVR + 12.20%. Con beneficio de reducción de tasa desde -> UVR + 9.00%.
Banco Caja Social
Financiamiento de vivienda nueva o usada con un valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
Financiamiento de hasta el 70% del valor de la propiedad.
Ingreso mínimo requerido de un smmlv, individual o familiar.
Plazo de 5 a 15 años para créditos en pesos y de 5 a 20 años para créditos en UVR.
Primera cuota no debe superar el 30% de los ingresos familiares totales.
Monto mínimo de crédito de 20 smmlv en pesos y 10 smmlv en UVR.
Beneficios fiscales.
Facilidades de pago en las oficinas del banco, débito automático, internet o línea amiga.
Posibilidad de abonos extraordinarios y reducción de cuota o plazo.
Opción de pago anticipado sin sanciones.
Tasas en pesos: VIS -> 13.00%. Vivienda no VIS. Monto inferior a $50.000.000 -> 13.00%. Monto igual o superior a $50.000.000 y menor a $100.000.000 -> 12.50%. Monto igual o superior a $100.000.000 -> 12.50%.
Tasas en UVR: VIS UVR + 10.00%. Vivienda no VIS. Monto inferior a $50.000.000 -> UVR + 10.00%. Monto igual o superior a $50.000.000 y menor a $100.000.000 -> UVR + 9.50%. Monto igual o superior a $100.000.000 -> UVR + 9.00%.
Bancolombia
Posibilidad de cambiar de modalidad y plan de UVR a pesos o viceversa.
Estudio de crédito sin costo.
Abonos extra, adelantos en cuotas y cancelación anticipada sin penalizaciones.
Flexibilidad en los planes.
Edad mínima de 18 a 69 años. Para clientes del segmento Micropyme, la edad mínima es de 22 años. Monto mínimo de financiación para Micropyme de $15.000.000.
Crédito aplicable para vivienda nueva o usada, urbana o rural, de todos los estratos con aprobación del perito.
Valor comercial mínimo de 40 SMMLV.
Financiamiento de hasta el 70% del valor comercial para viviendas no VIS y hasta el 80% para Vivienda de Interés Social.
Primera cuota no debe exceder el 30% de los ingresos familiares.
Ingresos familiares superiores a 1.5 SMMLV, con el deudor principal aportando 1 SMMLV. Para clientes del segmento Micropyme: $1.500.000.
Plazo mínimo de 5 años y máximo de 20 años en pesos y 30 años en UVR.
Tasas en pesos: Monto hasta $86.987.250 -> 12.15%. Monto desde $86.987.251 -> 11.25%. Tasas en UVR: VIS. Monto hasta $86.987.250 -> UVR + 8.05%. Monto desde $86.987.251 -> UVR + 7.15%.
