En el contexto colombiano, la elección y gestión de los fondos de cesantías y pensiones son aspectos fundamentales para asegurar la estabilidad financiera a largo plazo. Este artículo ofrece una serie de recomendaciones clave para aquellos que están considerando cambiar de fondo o desean optimizar sus decisiones financieras. Desde la evaluación de la rentabilidad y las comisiones hasta la facilidad de acceso a los fondos, aquí se presentan elementos esenciales que pueden influir en el bienestar económico futuro de los trabajadores.
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Consejos a considerar
En Colombia, el tema de los fondos de cesantías y pensiones es crucial para la estabilidad financiera de los trabajadores. Aquí te compartimos algunos consejos a tener en cuenta si estás pensando en cambiar de fondo o si simplemente quieres asegurarte de que estás tomando las mejores decisiones para tu futuro.
Revisar detenidamente los fondos privados
Cuando se trata de seleccionar un nuevo fondo para realizar un traslado, es fundamental que los empleados consideren varios aspectos clave. La rentabilidad es uno de los factores más importantes, ya que determina cuánto crecerá tu dinero a lo largo del tiempo. Además, las comisiones cobradas por el fondo pueden afectar significativamente tus ahorros, así que es esencial compararlas entre diferentes opciones.
Otro punto importante es la facilidad y rapidez en el proceso de retiros parciales. La vida está llena de imprevistos, y tener la capacidad de acceder a tus fondos de manera rápida y sencilla puede ser un gran alivio en momentos de necesidad. Asimismo, la posibilidad de monitorear los saldos en tu cuenta individual te permite estar al tanto de cómo están evolucionando tus ahorros y tomar decisiones informadas.
Es importante recordar que los empleadores tienen hasta el 14 de febrero para depositar las cesantías de sus empleados. Durante este período, muchos trabajadores podrían estar considerando cambiar de fondo de cesantías y pensiones en busca de mayores beneficios y rendimientos. Lo mismo aplica para el tema de las pensiones.
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Actualmente, según datos de la Superfinanciera de Colombia, hay 7.2 millones de empleados directos, independientes y voluntarios en el país que reciben sus cesantías a través de fondos privados. La mayoría de ellos se preguntan cómo realizar el traslado entre las diferentes Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y de Cesantías.
Consejos a considerar
Si estás pensando en cambiar de fondo, aquí te dejamos algunos pasos prácticos que te pueden ayudar:
Tener una idea clara sobre el fondo al que se desea unirse: Investiga las opciones disponibles y asegúrate de que el fondo que elijas se alinee con tus objetivos financieros.
Seleccionar un portafolio de inversión: Evalúa los diferentes portafolios que ofrece el fondo y elige aquel que mejor se adapte a tu perfil de riesgo y expectativas de rentabilidad.
Contactar a un asesor del fondo al que se planea trasladarse: Los asesores pueden proporcionarte información valiosa y ayudarte a entender mejor las condiciones y beneficios de cada fondo.
Llenar el formulario correspondiente de cada entidad: Asegúrate de completar correctamente todos los documentos necesarios para formalizar el traslado.
Mantenga en mente
Este proceso solo puede llevarse a cabo cada seis meses, así que es importante planificar con anticipación. Como recomendación, analiza aspectos como las facilidades que ofrece cada fondo para realizar transacciones, los canales de retiro disponibles, la experiencia, y las rentabilidades que ofrecen en sus portafolios de inversión.
No hay un tiempo mínimo de permanencia para cambiarse de fondo, y se pueden tener tantas cuentas de cesantías como contratos de trabajo y empleadores se hayan tenido o se tengan.
Revisar detenidamente los fondos privados
Fernando Ángel LHoeste, profesor de la facultad de ciencias administrativas y contables de la Universidad de La Salle, menciona en La República que al elegir un fondo y realizar un traslado, el empleado debe considerar la rentabilidad y las comisiones cobradas por el mismo. Además, debe tener en cuenta la facilidad y rapidez en el proceso de retiros parciales y la posibilidad de monitorear, en cualquier momento, los saldos en su cuenta individual.
La idea de los fondos privados es ahorrar de forma individual en la cuenta, y la pensión dependerá del dinero acumulado que crecerá gracias a las contribuciones realizadas y los rendimientos obtenidos por la administración.
Jorge Llano, director de estudios económicos de Asofondos, explica en El Colombiano que si un afiliado está en la informalidad o tiene ingresos iguales o inferiores a dos salarios mínimos, es más conveniente estar en un fondo privado, ya que se requieren menos semanas para pensionarse (tres años menos que en Colpensiones). En caso de no cumplir con los requisitos mínimos, se tendrá la devolución de saldos, que en el fondo privado es hasta tres veces mayor que la indemnización sustitutiva que se recibiría en el régimen público de pensiones.
Desde Porvenir explican que una persona afiliada a un fondo privado puede jubilarse a la edad que elija, siempre y cuando haya acumulado el capital necesario para financiar una pensión mensual superior al 110 % del salario mínimo. En los últimos cinco años, los fondos privados han otorgado pensiones a 72,468 personas. Actualmente, ya son cerca de 120,000 pensionados.
